Microcrédito para MEI, vale a pena? É fácil de conseguir? Vamos ver nesse artigo como conseguir e se é viável solicitar
Microcrédito como o próprio nome diz é um crédito ou financiamento de pequeno valor que, normalmente, não ultrapassa R$ 20 mil.
É um crédito voltado para pequenos empreendedores formais ou não. E possui algumas facilidades frente aos financiamentos tradicionais.
Veja algumas características do microcrédito
- Ausência de garantias reais
- Aval solidário
- Crédito liberado rapidamente
- Baixo custo nas taxas
Além dessas características o microcrédito tem sua concessão assistida, isto é, a instituição vai até o local onde está situada a empresa, para ver suas condições.
Nessa visita são levantados vários dados, como a real necessidade financiamento, as condições gerais do negócio, a possibilidade de expansão.
Essa avaliação serve para que a instituição tenha uma maior segurança no momento do empréstimo e para diminuir o risco de o empreendedor contrair uma dívida que não possa pagar.
Com a aprovação do crédito, esse profissional que fez a avaliação continua a acompanhar a evolução da empresa.
Podendo fornecer orientações para manter a empresa saudável caso necessário.
Esse crédito serve para capital de giro, compra de equipamentos, matérias primas, entre outros.
Antes de Contratar o Microcrédito é crucial fazer um planejamento
O planejamento tem que estar em todos os momentos de uma empresa.
E na hora de contratar um financiamento o planejamento deve ser muito bem executado.
Ter um dinheiro extra para fazer alguma obra ou comprar mais insumos é muito bom, mas no caso de um financiamento não deve-se esquecer que as parcelas são pagas mês a mês.
Então antes de decidir solicitar esse ou qualquer outro tipo de financiamento é preciso avaliar as condições que a empresa terá para pagar todas as contas em dia.
Aquele pensamento ‘de que sempre se arruma um jeito de pagar’ não se aplica a uma empresa, pois se não está sobrando hoje o valor das parcelas, não será com o empréstimo que sobrará.
Na verdade, muitas vezes uma reforma ou expansão pode aumentar os custos da empresa no primeiro momento.
Isto é, a empresa tem que ter uma capacidade de pagamento pelo menos 50% maior que a parcela do financiamento.
Por exemplo, vamos supor que, a parcela será de R$ 300,00.
Neste caso, a empresa já tem que ter a capacidade de sobrar no seu caixa pelo menos R$ 450,00 ao mês.
Essa precaução serve para ter uma maior segurança na hora de pagar as parcelas, pois mesmo que o faturamento diminua, a empresa terá condições de honrar as parcelas.
As finanças da empresa devem ser levadas muito a sério, mesmo para uma MEI é importante separar as receitas da empresa com as receitas do empreendedor
Ou seja, mesmo sendo o dono, você deve estipular um salário para você, e o restante deve ficar para o caixa da empresa.
Assim, você garante um controle mais organizado, para saldar as dívidas da empresa e fazer investimentos.
Como conseguir o Microcrédito para Mei
Não existe lei que obrigue as instituições a oferecerem essa linha de crédito.
Mas existem diversas instituições financeiras que oferecem.
Entre os bancos que oferecem esse crédito estão:
- Caixa Econômica Federal
- BNDES
- Cooperativas, etc
São diversas as opções de crédito para microempresas e variam para cada região do país, então antes de concluir seu financiamento pesquise bastante.
O BNDES não faz empréstimos diretamente, ele faz através de outras instituições financeiras, que podem ser consultadas diretamente no site do BNDES.
Conclusão
O microcrédito para Mei pode ser uma ótima opção para quem quer melhorar a empresa.
Entretanto, se não houver uma avaliação concreta da situação da empresa, pode-se estar criando-se uma dívida impagável.
Então, antes de decidir, sempre procure orientação de quem tem conhecimento no assunto.
Precisa de ajuda e suporte no seu Mei?
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